La gestion pilotée du PERCOL

Si vous avez un PERCO/PERCOL, vous pouvez opter pour la gestion pilotée.

La répartition de votre épargne se fera automatiquement sur plusieurs fonds dans une optique d’investissement à long terme.

• Qu’est-ce que la gestion pilotée ?
• Une gestion pour le long terme
• Comment choisir la gestion pilotée ?

Qu’est-ce que la gestion pilotée ?

La gestion pilotée réoriente progressivement votre épargne du PERCOL vers des fonds de plus en plus sécurisés au fur et à mesure que la date de votre départ à la retraite approche.

Aucun arbitrage nécessaire de votre part ! Tout se fait automatiquement une fois par an au minimum pour ajuster les proportions de chaque fonds selon votre âge.

La répartition de votre épargne se fait selon l’une des 3 profils de gestion pilotée à votre choix :

• le profil Prudent Horizon Retraite,
• le profil Équilibre Horizon Retraite,
• le profil Dynamique Horizon Retraite.

Le fonctionnement des 3 profils est le même !

Seules les proportions de l’épargne dans les fonds vont varier.

Par exemple, avec le Profil Équilibre à 20 ans de la retraite, l'épargne sera investie à 70 % en actions tandis qu’avec le profil Prudent, l'épargne sera investie à 50 % en actions.

Une gestion pour le long terme

La gestion pilotée s'inscrit dans la durée. L'intérêt est de prendre cette option à chaque versement dans votre PERCO/PERCOL. Ainsi, le lissage du risque financier se fera sur l'ensemble de votre épargne du PERCO/PERCOL.

Cette option perd tout son attrait si vous avez comme unique objectif d'utiliser votre épargne avant votre retraite. Par exemple, si votre objectif est d'acheter votre résidence principale dans un avenir proche, la gestion pilotée ne se justifie pas.

Comment choisir la gestion pilotée ?

Vous pouvez opter pour la gestion pilotée gratuitement à l’ouverture de votre PERCO/PERCOL ou quand vous le souhaitez lors d’un versement.

Ce dispositif facultatif est mis en place en cochant la case « Gestion pilotée sur PERCO-I/PERCOL-I » sur votre bulletin de versements ou directement sur votre espace personnel en ligne.

Vous pouvez l’interrompre à tout moment en revenant à une gestion libre. Vous pourrez choisir vous-même les fonds sur lesquels vous investissez.

Attention ! À défaut de choix d’un fonds lors de votre versement dans le PERCO/PERCOL, celui-ci sera investi en gestion pilotée sur le profil Prudent Horizon Retraite.