La gestion pilotée
La gestion pilotée est un mode de gestion pour les épargnants détenteurs d'un PERCOL.
La répartition de l'épargne s'effectue automatiquement dans entre différents fonds dans une optique d’investissement à long terme.
- Qu’est-ce que la gestion pilotée ?
- Une gestion pour le long terme
- Comment choisir la gestion pilotée ?
Qu'est-ce que la gestion pilotée ?
La gestion pilotée consiste à réorienter progressivement l'épargne vers des fonds de moins en moins risqués au fur et à mesure que la date de départ à la retraite de l'épargnant approche.
Aucun arbitrage nécessaire ! Tout se fait automatiquement une fois par an au minimum pour ajuster les proportions de chaque fonds selon l'âge de l'épargnant.
La répartition de l'épargne se fait selon l’une des 3 profils de gestion pilotée au choix de l'épargnant :
- le profil Prudent Horizon Retraite,
- le profil Équilibre Horizon Retraite,
- le profil Dynamique Horizon Retraite.
Le fonctionnement des 3 profils est le même !
Seules les proportions de l’épargne dans les fonds vont varier.
Par exemple, avec le Profil Equilibre à 20 ans de la retraite, l'épargne sera investie à 70 % en actions tandis qu’avec le profil Prudent, l'épargne sera investie à 50 % en actions.
Une gestion pour le long terme
La gestion pilotée s'inscrit dans la durée. L'intérêt est de prendre cette option à chaque versement dans le PERCOL. Ainsi, le lissage du risque financier se fera sur l'ensemble de l'épargne du PERCOL.
Cette option perd tout son attrait si l'épargnant a pour unique objectif d'utiliser son épargne à court terme avant sa retraite.
Comment choisir la gestion pilotée ?
Chaque épargnant détenant un PERCOL peut opter pour la gestion pilotée gratuitement, à tout moment :
- en cochant la case « Gestion pilotée sur PERCOL-I » sur le bulletin de versements,
- ou directement sur l'espace personnel épargnant en ligne.
Attention : Si l'un de vos salariés ne choisit pas de fonds lors d'un versement dans son PERCOL, celui-ci sera automatiquement investi en Gestion Pilotée sur le profil Équilibre Horizon Retraite.
À RETENIR
- Chaque épargnant choisit son profil de gestion pilotée selon son profil d’investisseur : prudent, équilibre, dynamique
- L'épargne est désensibilisée au risque grâce à une orientation progressive vers des fonds de plus en plus sécurisés
- Les spécialistes de Groupama Asset Management gèrent les arbitrages automatiques de la gestion pilotée